Häufige Fragen rund um Versicherungen (FAQ)
Brauche ich überhaupt eine private Haftpflichtversicherung?
Ja, eine private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Du haftest in Deutschland grundsätzlich mit deinem gesamten jetzigen und zukünftigen Vermögen, wenn du jemand anderem einen Schaden zufügst – egal ob aus Versehen oder aus Unachtsamkeit. Eine Haftpflichtversicherung übernimmt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Ohne diesen Schutz kann schon ein einziger Personenschaden finanziell existenzbedrohend werden.
Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht- und Hausratversicherung?
Die Haftpflichtversicherung schützt dich vor Schäden, die du anderen zufügst (z. B. du beschädigst fremmes Eigentum oder verletzt jemanden).
Die Hausratversicherung schützt deinen eigenen Besitz in der Wohnung, also Dinge wie Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, etc. – zum Beispiel bei Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl oder Vandalismus nach einem Einbruch (je nach Tarif).
Was bedeutet „Selbstbeteiligung“ und lohnt sich das?
Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den du im Schadenfall selbst übernimmst. Beispiel: Bei 150 Euro Selbstbeteiligung und 1.000 Euro Schaden zahlt die Versicherung 850 Euro, du 150 Euro.
Eine vereinbarte Selbstbeteiligung senkt meist deinen Beitrag. Sie lohnt sich oft, wenn du kleinere Schäden selbst tragen kannst und die Versicherung eher für größere Schäden nutzen möchtest.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wann sollte ich sie abschließen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kannst – ganz oder teilweise.
Je jünger und gesünder du beim Abschluss bist, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge und desto einfacher ist die Annahme. Deshalb ist es sinnvoll, sich früh damit zu beschäftigen, idealerweise schon in Ausbildung oder Studium.
Worin unterscheiden sich gesetzliche (GKV) und private Krankenversicherung (PKV)?
Ganz grob:
- In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlst du Beiträge abhängig von deinem Einkommen, die Leistungen sind weitgehend gesetzlich vorgegeben.
- In der privaten Krankenversicherung richtet sich der Beitrag nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarifauswahl, die Leistungen sind vertraglich vereinbart und können im Komfort deutlich über dem gesetzlichen Niveau liegen.
Welche Variante sinnvoll ist, hängt von deiner beruflichen Situation, deinem Einkommen, deiner Familienplanung und deiner Risikobereitschaft ab.
Was bedeutet „Dynamik“ bei Lebens-, Renten- oder BU-Versicherungen?
Dynamik heißt, dass sich dein Beitrag – und gleichzeitig deine Leistung (z. B. Rente oder BU-Rente) – regelmäßig automatisch erhöht, meist jährlich um einen festen Prozentsatz.
Das hat zwei Effekte:
- dein Schutz wächst mit Inflation und Einkommen mit
- du umgehst erneute Gesundheitsprüfungen, weil die Erhöhungen vertraglich vorgesehen sind
Du kannst Dynamiken oft im Einzelfall ablehnen, solltest das aber bewusst steuern und nicht „automatisch immer“ ausschalten.
Was ist eine Wartezeit in der Versicherung?
Die Wartezeit ist ein Zeitraum nach Vertragsbeginn, in dem noch kein oder nur eingeschränkter Versicherungsschutz besteht. Wartezeiten gibt es häufig z. B. in der Rechtsschutzversicherung oder bei bestimmten Zusatzkrankenversicherungen.
Wichtig: Ereignisse, deren Ursache vor oder während der Wartezeit liegt, sind in der Regel nicht versichert. Deshalb ist es sinnvoll, wichtige Absicherungen rechtzeitig und nicht „erst im Problemfall“ abzuschließen.
Wie verhalte ich mich im Schadenfall richtig?
Ein paar Grundregeln helfen dir fast immer:
- Schaden mindern: Tu das Zumutbare, um den Schaden nicht größer werden zu lassen (z. B. Wasser abdrehen, Polizei rufen, Arzt aufsuchen).
- Dokumentieren: Fotos machen, Daten und Beteiligte notieren, Zeugen sichern.
- Melden: Den Schaden möglichst zeitnah bei deiner Versicherung oder deinem Ansprechpartner melden.
- Keine Schuldanerkenntnisse: Vor Ort nicht vorschnell „Schuld eingestehen“, sondern den Vorgang sachlich schildern.
Je besser du dokumentierst, desto einfacher und schneller ist meist die Regulierung.
Kann ich meine Versicherung einfach wechseln?
Grundsätzlich ja, aber es gibt Regeln:
- Viele Sachversicherungen (Haftpflicht, Hausrat, Kfz, etc.) haben eine Mindestlaufzeit und eine reguläre Kündigungsfrist (z. B. ein Monat vor Ablauf).
- Nach einer Beitragserhöhung oder nach einem regulierten Schaden kann oft ein Sonderkündigungsrecht bestehen.
- Bei Kranken-, Lebens- oder BU-Versicherungen ist ein Wechsel komplizierter und kann mit Nachteilen verbunden sein (Gesundheitsprüfung, Verlust von Rechten oder Alterungsrückstellungen).
Deshalb sollte vor einem Wechsel immer geprüft werden, ob es wirklich sinnvoll ist oder ob Anpassungen im bestehenden Vertrag besser sind.
Wie oft sollte ich meine Versicherungen überprüfen lassen?
Sinnvoll ist ein Check alle paar Jahre oder wenn sich bei dir etwas Wichtiges ändert, zum Beispiel:
- Berufswechsel, Verbeamtung, Selbstständigkeit
- Familiengründung, Trennung, Geburt von Kindern
- Immobilienkauf oder -verkauf
- deutliche Einkommensveränderungen
- größere Investitionen (Auto, Einrichtung, Photovoltaik etc.)
Dann lohnt sich ein Blick, ob Versicherungssummen, Tarife und Prioritäten noch zu deiner aktuellen Lebenssituation passen.
