Unfallversicherung

Unfallversicherung – wenn ein Moment alles verändert

Ein Unfall passiert oft in Sekunden, die Folgen können ein Leben lang bleiben. Ob Sturz von der Leiter, Fahrradunfall auf dem Weg in die Stadt oder Sportunfall im Verein: Die gesetzliche Absicherung deckt nur einen Teil der finanziellen Folgen ab. Eine private Unfallversicherung schafft zusätzliche Sicherheit und fängt Belastungen ab, die sonst direkt auf Deinem Konto landen.

Warum eine private Unfallversicherung wichtig ist

Die gesetzliche Absicherung greift nur begrenzt.
Angestellte und viele Beamtinnen und Beamte sind über die gesetzliche Unfallversicherung oder den Dienstherrn nur in bestimmten Situationen geschützt:

  • Unfall im direkten Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit
  • Unfall auf dem direkten Hin- und Rückweg zur Arbeit oder Schule

Unfälle in der Freizeit, im Haushalt, beim Sport oder auf Reisen fallen in der Regel nicht darunter. Genau dort passieren jedoch die meisten Unfälle.

Kommt es zu einer dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigung (Invalidität), entstehen häufig hohe Zusatzkosten:

  • Umbau von Wohnung oder Haus (barrierefreies Bad, Treppenlift, Rampe)
  • Hilfsmittel, Mobilität, Therapien
  • Verdienstausfall oder reduzierte Arbeitszeit
  • zusätzliche Betreuung von Kindern oder Angehörigen

Die gesetzliche Versorgung reicht in diesen Fällen oft nicht aus. Eine private Unfallversicherung schließt diese Versorgungslücke und stellt Kapital oder eine Unfallrente zur Verfügung, damit Du Deinen Alltag trotz Unfall finanziell geordnet weiterführen kannst.

Gesetzliche vs. private Unfallversicherung

Gesetzliche Unfallversicherung

  • Schutz nur bei Arbeits- oder Dienstunfällen sowie Wegeunfällen
  • Kein Schutz bei Freizeit-, Sport- oder Haushaltsunfällen
  • Leistungen orientieren sich an Einkommen und Grad der Erwerbsminderung
  • Ziel ist eine Grundversorgung, nicht der Erhalt des bisherigen Lebensstandards

Private Unfallversicherung

  • Schutz rund um die Uhr, weltweit – im Beruf, in der Freizeit, beim Sport, im Haushalt
  • Leistung bei dauerhafter Invalidität ab einem vereinbarten Invaliditätsgrad
  • Flexible Gestaltung von Versicherungssummen und Bausteinen
  • Kapitalleistungen und/oder Unfallrente zusätzlich zu gesetzlichen Leistungen
  • Deckt viele Kosten ab, die die gesetzliche Absicherung nicht übernimmt (Umbau, Hilfsmittel, Unterstützung im Alltag)

Die gesetzliche Absicherung sichert die Basis, die private Unfallversicherung schützt Deinen persönlichen Lebensstandard.

Leistungen einer privaten Unfallversicherung

Eine moderne private Unfallversicherung besteht aus verschiedenen Bausteinen, die sich an Deinen Bedarf anpassen lassen. Typische Bestandteile:

  • Invaliditätsleistung (Kapital)
    Einmalzahlung, deren Höhe vom Invaliditätsgrad und der vereinbarten Versicherungssumme abhängt. Gedacht für Umbaukosten, Hilfsmittel oder die Anpassung des Wohnumfelds.
  • Unfallrente
    Monatliche Rente bei hoher oder vollständiger Invalidität. Sie soll laufende Mehrkosten auffangen und Einkommensverluste abfedern.
  • Todesfallleistung
    Einmalzahlung an Hinterbliebene, wenn der Tod infolge eines Unfalls eintritt. Entlastet die Familie finanziell in einer ohnehin belastenden Situation.
  • Progression
    Vereinbarung, bei der die Invaliditätsleistung überproportional steigt, wenn der Invaliditätsgrad hoch ist. So steht bei schweren Unfällen ein deutlich höheres Kapital zur Verfügung.
  • Kosmetische Operationen
    Kostenübernahme für notwendige kosmetische Eingriffe nach einem Unfall, wenn Krankenversicherungen nur eingeschränkt leisten.
  • Bergungs- und Rettungskosten
    Erstattung von Such-, Rettungs- und Bergungseinsätzen, zum Beispiel nach einem Mountainbike- oder Skiunfall.
  • Reha- und Assistance-Leistungen
    Je nach Tarif Unterstützung bei Reha-Maßnahmen, Organisation von Haushaltshilfen, Fahrdiensten oder Alltagshilfen.

Welche Bausteine und Summen sinnvoll sind, hängt von Einkommen, Vermögen, Wohnsituation und familiärer Verantwortung ab.

Typische Unfallszenarien aus dem Alltag

Unfälle wirken oft abstrakt, bis ein konkretes Beispiel betroffen macht. Häufige Situationen:

  • Sturz von der Leiter beim Streichen, komplizierter Beinbruch, längere Reha, Arbeitsausfall
  • Fahrradunfall mit einem Auto, dauerhafte Bewegungseinschränkungen, Umbau des Badezimmers und Einbau eines Treppenlifts
  • Sportunfall beim Fußball oder Skifahren, schwere Knieverletzung, langfristig reduzierte Belastbarkeit im Beruf
  • Unfall eines Kindes auf dem Spielplatz, Operationen, Therapien und zusätzlicher Betreuungsaufwand
  • Stolpern auf einer Treppe, Schulterbruch, wochenlange Einschränkungen im Haushalt und im Beruf

In all diesen Fällen entstehen Mehrkosten, die mit einer passenden Unfallversicherung deutlich leichter zu bewältigen sind. Die Leistung steht zur freien Verfügung und kann genau dort eingesetzt werden, wo die Belastung am größten ist.

Unfallversicherung für Lehrkräfte und Beamte

Für Lehrkräfte, Beamtinnen und Beamte gelten besondere Rahmenbedingungen:

  • Dienstliche Wege, Unterricht, Klassenfahrten und Schulveranstaltungen sind in der Regel über den Dienstherrn oder die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert.
  • Der Alltag enthält jedoch viele Situationen, in denen Unfälle passieren können: Pausenaufsicht, Sportstunden, Ausflüge, Weg zur Schule – und zusätzlich alle privaten Aktivitäten in Freizeit, Haushalt und Sport.

Gleichzeitig spielt bei Lehrkräften die Absicherung über eine Dienstunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitsversicherung eine zentrale Rolle. Diese sichert in erster Linie das laufende Einkommen ab, wenn der Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann.

Die Unfallversicherung ergänzt diese Absicherungsebene:

  • Kapital oder Unfallrente bei Unfallfolgen, unabhängig davon, ob Dienst- oder Berufsunfähigkeit anerkannt wird
  • Fokus auf Mehrkosten im Alltag und notwendige Anpassungen von Wohnung, Mobilität und Betreuung
  • Besonders sinnvoll bei eigener Immobilie, laufenden Krediten und Familienverantwortung

So entsteht ein stimmiger Schutz: Dienst- oder Berufsunfähigkeit sichert das Einkommen, die Unfallversicherung fängt die oft unterschätzten Zusatzkosten eines schweren Unfalls ab. Gerade für Lehrkräfte ist dieser Mix aus Sicht der Versorgungssicherheit strategisch sinnvoll.

Individuelle Beratung über Wilnauer

Unfallversicherung ist kein Produkt von der Stange. Versicherungssummen, Progression, Rentenhöhen und Zusatzbausteine müssen zu Deiner Lebenssituation passen.

Als unabhängiger Versicherungsmakler in Freiburg prüft Wilnauer:

  • vorhandene Absicherungen (zum Beispiel Dienst- oder Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung, gesetzliche Leistungen)
  • berufliche und familiäre Situation
  • finanzielle Verpflichtungen wie Kredite oder Immobilien
  • persönliche Risikosituation (Sportarten, Hobbys, berufliches Umfeld)

Auf dieser Grundlage entstehen Vergleichsübersichten verschiedener Gesellschaften mit transparenten Unterschieden bei Bedingungen, Leistungen und Beiträgen. Ziel ist eine private Unfallversicherung, die tatsächliche Versorgungslücken schließt und nicht nur auf dem Papier gut aussieht.

Im Leistungsfall kann Wilnauer bei Bedarf die Kommunikation mit der Versicherung strukturieren, damit Ansprüche geordnet und vollständig geltend gemacht werden.

So geht es weiter

Wenn Du Deine Absicherung nach einem Unfall prüfen oder eine passende private Unfallversicherung aufbauen möchtest, sind nur wenige Schritte nötig:

  • Kurz Deine aktuelle Situation und bestehende Verträge sammeln
  • Anliegen schildern: Absicherung neu aufbauen oder bestehenden Vertrag prüfen
  • Unverbindlichen Beratungstermin über uns vereinbaren – telefonisch oder online

So wird aus einem abstrakten Risiko ein klarer, tragfähiger Absicherungsplan.
Eine gut aufgebaute Unfallversicherung, passgenau abgestimmt über einen unabhängigen Versicherungsmakler in Freiburg, verschafft Dir und Deiner Familie nach einem Unfall finanziellen Handlungsspielraum und Stabilität.